Autoritățile au adoptat, în 5 aprilie, o măsură relativ inedită, menită să evite o explozie a prețurilor în contextul în care Euroins, liderul din RCA, a ieșit din piață la jumătatea lui martie pentru că nu putea garanta plata daunelor. Pe 1 octombrie, măsura a fost prelungită până la finalul acestui an, iar de la anul, spun sursele noastre, va mai fi prelungită cu încă cel puțin șase luni, dacă nu chiar până la finalul lui 2024.
Spuneam că măsura a fost inedită nu pentru că nu s-a mai intervenit prin plafonări pe piața asigurărilor, ci pentru că de această dată nu au fost fixate prețuri pentru segmente omogene de clienți, ci tariful maxim a fost stabilit la cele mai mari prețuri de vânzare din 28 februarie 2023, pentru fiecare societate de asigurare și fiecare segment de clienți.
Citește și: Schimbările anului pentru 1,7 milioane de șoferi. E oficial: Guvernul dă legea care pune capăt scumpirii RCA cel puțin până la finalul anului
În acest context, nu vorbim de câteva prețuri ci de zeci de mii sau chiar sute de mii de maxime, având în vedere faptul că, de la finalul lui 2022, societățile de asigurare pot lua în calcul o multitudine de factori pentru a stabili prețul RCA. Măsura a fost astfel gândită pentru a fi acceptată de autoritățile europene și a evita astfel un nou infrigement, pe modelul celui impus României după plafonarea decisă de Guvernul Cioloș în 2016. În acest context, o prelungire a „semicontrolului” asupra prețurilor este cu atât mai ușor de realizat, din punct de vedere politic și administrativ.
Dacă acestei realități îi adăugăm și faptul că piața RCA nu este încă stabilizată după cele două mari falimente din 2021 și 2023 (concentrarea la vârf este încă mare, deși procentele și numele s-au schimbat), că măsura a funcționat în cele nouă luni de până acum (prețurile au crescut cu mult mai lent după falimentul Euroins decât după falimentele City Insurance, Astra sau Carpatica Asig), dar și că nimeni nu își mai dorește ca tarifele să crească iar masiv după raliul din 2023, din perspectiva autorităților continuarea plafonării vine logic. O spune, într-o declarație în exclusivitate pentru Economica, chiar noul vicepreședinte ASF responsabil cu piața asigurărilor, Sorin Mititelu.
” În mod normal, Statul nu trebuie să intervină în piață. În situații de criză, însă, acest lucru este indispensabil, pentru a permite revenirea la normal. Consider că este nevoie de o perioadă mai lungă cu prețuri plafonate pentru ca piața RCA să își revină la normal. Va fi o formulă prin care ne vom asigura că măsura se va menține pe o perioadă ceva mai lungă, fără mai fi nevoie de intervenții pe parcurs. Din câte înțeleg, nu există riscul unui infrigement, în actuala formă a reglementării”, ne-a declarat Sorin Mititelu.
Citește și: EXCLUSIV Planurile viitorului șef al asigurărilor din ASF: Autoritatea trebuie să fie partener în piață, nu un simplu controlor. Prețurile RCA trebuie să rămână plafonate până când piața revine la normal
De menționat că potrivit informațiilor noastre și în situația ipotetică în care s-ar fi menținut vechea conducere a Autorității opțiunea ar fi fost pentru continuarea plafonării, mai ales că aceasta este optica la nivelul strategilor economici din jurul partidelor de guvernământ, mai ales în cazul PSD.
Asigurătorii și brokerii sunt nemulțumiți și trag un semnal de alarmă
Pe de altă parte, jucătorii din piață spun că sunt deja afectați de plafonarea maximelor și ar fi chiar mai loviți în cazul prelungirii acestei măsuri. În cazul brokerilor, mecanismul prin care le sunt afectate afacerile este „la vedere”. Comisionul pe care ei îl încasează pentru distribuția RCA este plafonat la 8% (n.r. nu este sigur dacă noua formă de plafonarea a maximelor nu va urca, totuși, acest nivel), în condițiile în care înainte de introducerea măsurii, în aprilie, intermediarii încasau în medie circa 10-10,5%, în cazurile brokerilor mari comisionul urcând și la 12%, în relația cu unele societăți. Având în vedere marjele foarte strânse în care lucrează brokerii, o diferență de 2-3 puncte procentuale în ceea ce privește comisionul poate însemna ușor trecerea de la profit la pierdere.
Citește și: UNSICAR: Plafonarea comisionului nu este o soluție corectă pentru piața în care ne desfășurăm activitatea
În cazul societăților de asigurare, efectele nu sunt atât de vizibile și nu au fost atât de directe, până acum, însă prelungirea măsurii tinde să „mănânce” marjele în care asigurătorii mai pot manevra prețurile. Într-o primă fază, aceste marje au fost destul de largi, având în vedere că, așa cum spuneam mai sus, stabilirea prețurilor s-a făcut la prețurile maxime pe fiecare societate și fiecare segment de clienți, în 28 februarie. Cum era practic imposibil ca toată lumea să vândă la maxim pe toate segmentele, a existat o marjă în care prețurile s-au mișcat în sus. Conform calculelor noastre, bazate pe date de vânzări relevante, prețurile au crescut, în medie, cu 10-15%, în cazul persoanelor fizice. Astăzi, însă, situația este alta, iar fără posibilitatea de a corela prețurile cu daunalitate, un asigurător va trece pe pierdere și va lua decizii în consecință. Iată ce spun cei de la Uniunea Națională a Societăților de Asigurare și Reasigurare:
” Plafonarea este o măsură care nici pe hârtie nu arată bine și care nu credem că va mulțumi pe nimeni, mai ales pe termen mediu şi lung. Unii stakeholderi vor fi însă afectați pe termen scurt. Prețul polițelor RCA este influențat de numărul mare de accidente, de despăgubirile disproporționate și nu întotdeauna corect prezentate, de unde decurg o serie de factori ce pot fi soluționați inclusiv prin demersurile legislative promise de Guvern în contextul plafonării. Însă dialogul trebuie să fie unul tehnic și nu unul populist. De altfel, dacă ne uităm în istorie, industria de asigurări a vorbit în nenumărate ocazii despre măsurile care trebuie luate pentru a nu mai fi repetat trecutul. La momentul primei prelungiri a înghețării tarifelor polițelor RCA, în luna septembrie 2023, am atras atenția asupra consecințelor negative ale unei asemenea decizii și continuăm să susținem aceleași argumente”
Mesajul integral al UNSAR, care se dorește și un semnal de alarmă, poate fi consultat AICI.
Calcule Economica: Care sunt maximele pentru RCA, în funcție de mașină și șofer
Când s-a introdus pentru prima dată fixarea prețurilor maxime, Economica a fost singura publicație care a realizat calcule ample privind nivelurile de preț. Rezultatele, ca și modalitatea de calcul, le puteți consulta AICI.
La finalul textului, în tabel, vedeți care ar fi ofertele cele mai bune, dacă societățile care practicau cele mai bune prețuri, în funcție de categoriile de clienți, au ajuns deja la maximul din 28 februarie.
Citește și: Bătaie pe RCA. Sute de mii de polițe Euroins expiră astăzi, iar șoferii se grăbesc să își cumpere alta. Director ASF: „Monitorizăm tot. Avem updates la fiecare oră!”. Cât dai acum pe RCA și cine vinde cel mai mult
