Astfel, în T1 2024, factorii care au contribuit la relaxarea standardelor de creditare aferente împrumuturilor destinate achiziției de locuințe și terenuri au fost modificarea concurenței din sectorul bancar, așteptările privind situația economică generală și așteptările privind evoluția pieței imobiliare.
Totodată, parte din termenii contractelor de credit imobiliar în T1 2024 s-au îmbunătățit. ”Spread-ul ratei medii a dobânzii la credite față de IRCC/ROBOR și costurile creditării (altele decât dobânzile) au consemnat o relaxare (conform unui procent net de – 46 la sută și, respectiv, -19 la sută)”, arată studiul BNR.
Valoarea medie a indicatorului LTV (loan-to-value) s-a păstrat la același nivel atât pentru creditele nou-acordate în ultimele trei luni (64 la sută), cât și în cazul creditelor totale acordate (63 la sută), faot care corespunde menținerii unui avans de 30% – 35% pentru creditele ipotecare.
”În T1 2024, nivelul mediu al gradului de îndatorare al populației (DSTI) s-a diminuat ușor cu 1 punct procentual pentru creditele nou-acordate (34 la sută), în timp ce pentru creditele totale acordate indicatorul a rămas constant, la 41 la sută”, arată sondajul BNR.
Evoluția cererii de credite ipotecare și a prețurilor locuințelor
Toate aceste lucruri, în condițiile în care prețul mediu pe metrul pătrat al unei locuințe a rămas relativ constant. ”Băncile au raportat, în proporție de 76 la sută, că prețul mediu pe metru pătrat al unei locuințe a rămas aproximativ constant în T1 2024, în timp ce 24 la sută au indicat o creștere de preț. Perspectivele privind piața imobiliară din T2 2024 sunt de menținere a prețului mediu conform a 83 la sută dintre respondenți, 17 la sută estimând un preț mai ridicat”, conform BNR.
Cererea pentru credite destinate achiziției de locuințe și terenuri a consemnat o creștere substanțială (procent net de 70 la sută) în T1 2024. Băncile respondente se așteaptă la continuarea tendinței de creștere în T2 2024, însă într-o măsură mai redusă.
Cererea pentru credite destinate achiziției de locuințe și terenuri a consemnat o creștere substanțială (procent net de 70 la sută) în T1 2024. Băncile respondente se așteaptă la continuarea tendinței de creștere în T2 2024, însă într-o măsură mai redusă.
Ponderea creditelor solicitate de către persoane fizice și respinse de către instituțiile bancare pentru împrumuturile destinate achiziției de locuințe a crescut ușor (3,4 la sută procent net).
Ponderea creșterii creditării populației începe din nou să o depășească pe cea a IMM-urilor
Conform sintezei făcută de BNR, ”În T1 2024, pentru al treilea trimestru consecutiv, instituțiile de credit autohtone au indicat menținerea constantă a standardelor de creditare pentru împrumuturile și liniile de credit acordate companiilor nefinanciare”.
În schimb, în cazul împrumuturilor acordate populației, a fost raportată relaxarea standardelor de creditare, principalii factori care au contribuit în acest sens fiind modificarea concurenței din sectorul bancar, așteptările privind situația economică generală și cele privind situația financiară a populației.
Pentru T2 2024, băncile anticipează menținerea standardelor de creditare pentru creditele acordate companiilor nefinanciare, concomitent cu continuarea relaxării celor pentru creditele acordate populației.
Conform băncilor, cererea de credite din partea sectorului real s-a majorat în T1 2024, cu precădere în cazul populației. În ceea ce privește T2 2024, instituțiile de credit se așteaptă la continuarea creșterii cererii de credite din partea ambelor segmente, companii nefinanciare și populație, pentru toate tipurile de credit și maturitățile avute în vedere.
